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消费金融公司试点扩围成长依旧烦恼

发布时间:2020-07-13 19:19:57 阅读: 来源:开槽机厂家

贯彻“金十条”措施或首次落地,银监会拟于近日公布扩大消费金融公司试点城市范围名单,扩大试点工作掌握“一地一家”的原则,加上2010年首批试点的4个城市,消费金融公司试点城市将达到16个。

为贯彻落实《国务院办公厅关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》关于“逐步扩大消费金融公司的试点城市范围”和“尝试由民间资本发起设立自担风险的消费金融公司”的要求,据了解,银监会已对消费金融公司试点3年来的情况进行了认真总结,经国务院同意,拟新增沈阳、南京、杭州、合肥、泉州、武汉、广州、重庆、西安、青岛等10个城市参与消费金融公司试点工作。此外,根据CEPA相关安排,合格的香港和澳门金融机构可在广东(含深圳)试点设立消费金融公司。

据透露,上述10个城市的选择,主要考虑兼顾东中西部地区以及不同层级的城市,使试点城市覆盖面更加平衡,试点更加深入。这些城市的经济金融基础较好,设立消费金融公司积极性较高,且已对设立事宜进行了较深入的研究论证。

据悉,银监会或将根据过去几年试点实践中反映出的问题修改完善《消费金融公司试点管理办法》,待颁布实施后,正式启动扩大试点审批工作。在扩大消费金融公司试点工作中,银监会拟坚持商业化、市场化原则,尊重市场主体的意愿,由机构自愿提出申请,银监会将根据《办法》规定的各项准入条件进行审批。

新增12家试点城市是如何选定的

为何要扩大

为贯彻落实《国务院办公厅关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》关于“逐步扩大消费金融公司的试点城市范围”和“尝试由民间资本发起设立自担风险的消费金融公司”的要求,银监会对消费金融公司试点3年来的情况进行了认真总结,并深入研究了进一步促进其发展等问题,提出了扩大试点的具体工作方案,国务院已同意银监会方案。

专家介绍,经过3年多的经营发展,消费金融公司试点工作取得显著成效。进一步扩大消费金融公司试点,有利于满足中低收入群体的金融需求,改善消费金融服务,促进消费升级,扩大民间资本进入金融业的途径,对于稳增长和调结构具有积极意义。

扩大到哪些城市

2009年,经国务院批准,银监会公布了《消费金融公司试点管理办法》,在北京、天津、上海、成都4地各批准设立1家消费金融公司进行首批试点。此次或将新增沈阳、南京、杭州、合肥、泉州、武汉、广州、重庆、西安、青岛等10个城市参与消费金融公司试点工作。此外,根据CEPA相关安排,合格的香港和澳门金融机构可在广东(含深圳)试点设立消费金融公司。扩大试点工作可能掌握“一地一家”的原则,将可新增12家试点机构。

为何不直接全面放开

专家介绍,由于消费金融公司在我国属于新生事物,有关监管法规需逐步完善,且我国个人信用体系仍在不断完善中,因此,对于此类机构宜采取先试点摸索经验,后逐步放开的稳妥推进方式。

目前,消费金融公司在差异化经营和竞争力培育方面有待继续深入探索,全面放开试点的条件尚不成熟,试点先扩大至部分城市,以进一步积累总结经验,保障试点工作稳步推进,时机成熟再进一步扩大范围。

选择标准是什么

据独家了解,选择上述10个城市,主要基于以下考虑:一是兼顾东中西部地区以及不同层级的城市,使试点城市覆盖面更加平衡,试点更加深入。二是向经济金融环境较好、有设立消费金融公司的良好基础和强烈愿望的城市倾斜。上述城市的经济金融发展状况较好,对设立消费金融公司积极性高,且已进行了较深入的研究论证,近年来多次向银监会表达过参与试点工作的强烈愿望。

试点牌照审批工作何时启动

据独家获悉,银监会拟根据试点实践中反映的问题修改完善《消费金融公司试点管理办法》,待颁布实施后,正式启动扩大试点审批工作。

在扩大消费金融公司的试点工作中,银监会拟将坚持商业化、市场化原则,尊重市场主体的意愿,由机构自愿提出申请,银监会拟将根据办法规定的各项准入条件进行审批。(经济日报,记者 钱箐旎)

试点3年消费者仍不熟悉 消费金融遭遇成长烦恼

李林和丈夫在天津打工。最近眼见着天气越来越热,两人打算攒点钱买一台电冰箱。一台冰箱的价钱数千元,而李林的月收入为3000元,“除去房租、伙食和其他日常支出,所剩不多,要想买一台冰箱,起码得攒半年的钱。”李林说。到商场一问,却发现原来可以申请贷款买冰箱。

最终两人挑选了一台价值2000多元的冰箱,同时向捷信消费金融公司成功申请了消费贷款,首付500元,每月还贷221元,提前用上了冰箱。

作为支持经济结构调整和转型升级的一项政策措施,不久前,国务院提出扩大消费金融公司试点。什么是消费金融?这个听起来挺专业的词汇和普通人的生活有什么关系?

四家消费金融公司共发放39万笔贷款

与其他信贷方式相比,消费信贷主要是针对较低收入的基层消费人群,业务涉及耐用消费品和一般用途消费,如手机通讯类产品、装修装饰类服务、婚庆婴幼类产品和服务等,贷款金额相对较低、贷款期限较短且灵活。消费信贷办理的过程也相对便捷,客户不需要到营业网点专门办理,只要在购物时现场申请,就能即时获得贷款,平均办理时间为25分钟左右。

在成熟市场,消费金融产品是人们获得的第一款金融产品。“在欧洲,大约有40%的零售商品是通过这种信贷方式来购买的。” 捷信消费金融有限公司副董事长兼总经理迈克尔·史国奇说。

2010年,消费金融公司开始在我国试点,首批4家公司在北京、天津、上海和成都成立。3年来,试点的作用日渐显现。据银监会统计数据显示,截至目前,4家消费金融公司资产规模已经达到63亿元,共发放39万笔贷款,贷款余额88亿元,部分小额单笔贷款额度仅为4000元。

然而,消费金融公司试点3年,还没有在消费者心中落地生根。“我国消费金融发展尚处起步阶段,扣除住房和汽车以外的消费信贷仅占贷款总量的1%左右,而美国这一比例大约为25%,需要进一步扩大新型消费金融机构范围。”上海爱建股份有限公司董事长范永进说。

难以形成跨区域经营的规模效应

“从整个消费金融的角度来看,其面临的主要制约包括:居民的消费信用环境还不健全,个人征信体系不完善,信用消费观念还有待提升,同时消费金融政策还缺乏系统性,法律法规不够健全。而从消费金融公司自身发展来说,一方面面临来自商业银行的激烈竞争,另一方面其产品的比较优势尚未充分体现出来,而且由于受到政策限制,难以形成跨区域经营的规模效应。”社科院金融所金融市场研究所主任杨涛说。

消费金融业务以小额贷款为主,业务数量多、额度小、风险大、信贷风险控制成本相对较高,只有达到一定的市场规模,才能形成经营优势。但是目前我国消费金融公司处在试点阶段,在4个城市独立经营,不能跨区域开展业务,市场规模相对较小。

“消费金融跨区经营规模的扩大不是设立很多的分支机构,而是构建一个更广阔的营销商网络。” 银监会非银行金融机构监管部主任李建华表示。当前,消费金融公司与商户合作经营,例如,捷信有超过300家合作门店,包括苏宁、国美、迪信通等大型连锁企业。不过,迈克尔·史国奇说,捷信“信贷工厂”每天的业务处理能力是10万份贷款申请,但是如今每天的处理量仅为4000份,消费金融公司的规模处理优势还未完全显现出来。

同时,融资渠道单一是另一个瓶颈。现在,消费金融公司资金来源主要是从银行拆借或是与信托合作,资金成本相对较高,导致消费者借贷费用较高。“在国际上,消费金融公司可以发行债券,或是到银行间市场去借款。”李建华说。

试点将进一步扩大范围、增加主体

近日,国务院发布《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》,指出“凭借自身优势和特点,消费金融公司在银行消费信贷业务之外起到了很好的‘拾遗补缺’的作用”,“将逐步扩大消费金融公司的试点城市范围,培育和壮大新的消费增长点。”银监会表示正在加快修订《消费金融公司试点管理办法》,将进一步扩大范围、增加主体。

“扩大消费金融公司试点首先应该给予其更多的优惠政策支持,如财税政策、金融监管政策等;二是支持消费金融公司的产品创新,其错位发展的重点,应该集中于现有消费金融的‘短板’,如非抵押的信用消费、农村消费金融等领域,另外只有促使消费金融公司走向专业化分工,才能体现出与银行相比的优势;三是要真正适应其业务特点,从发起人、资本规模等都逐渐放宽,‘从大到小’,并且引入民间资本;四是可以考虑把消费金融公司发展与互联网金融结合起来,拓宽网络与渠道的创新。”杨涛建议,一方面从整体上改善消费金融发展的外部环境,构建多元化的消费金融提供主体与产品体系;另一方面给予消费金融公司更自由的发展和创新空间。(人民日报,记者 欧阳洁)

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